경제 맨투맨 대출상담사 김과장입니다.요즘에는 직장인이나 사업자는 신용만으로는 금융회사에서 자금을 빌리기 어렵다 보면 아파트를 소유한 분들은 후순위 담보대출 상품을 많이 알아보게 되는데 시중은행에서는 후순위로는 진행이 어렵기 때문에 대부분 제2금융권이나 대부업, p2p금융 상품을 알아보고 계실 겁니다.
하지만 지금은 시중금리가 워낙 많이 오르고 1금융권도 담보대출 금리가 5%를 넘어서다 보니 2금융권 후순위 담보대출 상품 금리를 듣고 당황하시는 분들이 많은 것 같습니다.
최근 비은행 저축은행과 캐피털의 담보대출 금리는 평균적으로 연 6%~9% 정도의 금리로 승인되는 경우가 많은데, 이 금리는 차주(대출받는 분)의 신용점수와 ltv에 따라 달라지기 때문에 차주의 신용점수가 높고 ltv를 낮게 이용하면 금리가 낮아지지만 반대로 차주의 신용점수가 낮지만 ltv까지 높을 경우에는 금리가 높아질 수 있습니다.
그리고 계속되는 금리 인상으로 인해 아파트 시세가 불안정해졌기 때문에 저축은행과 캐피털 담보대출 상품의 최대 한도도 크게 낮아지고 있기 때문에 지금은 ltv 90% 정도가 승인 가능한 최대 한도라고 생각하는 것을 추천합니다.정말 한 3~4개월 사이에 금리는 너무 높아지고 ltv는 또 너무 낮아져서… 정말 요즘 난리인 것 같아요. 게다가 금융회사의 규제도 엄격해지고 있어 더욱 심각한 상황입니다.
그래도 아직 저축은행과 캐피탈이 p2p금융이나 대부업체보다 금리가 낮기 때문에 가능하다면 2금융권 담보대출 상품을 이용하는 게 좋은데 2금융권은 사업자분들만 진행할 수 있다는 조건이 있기 때문에 많은 직장인분들이 불가피하게 p2p금융이나 대부업체를 알아보게 될 것 같습니다.
하지만 제2금융권 저축은행과 캐피털 중에서는 개인사업자 자격만 갖추고 있고 신용점수가 어느 정도만 유지되면 사업기간이 짧거나 매출증명이 조금 어렵더라도 진행이 가능한 금융회사가 아직 남아있기 때문에 직장인분들도 개인사업자 자격을 갖추면서 진행된다면 아직 제2금융권 담보대출 상품을 이용하실 수도 있습니다.
사실…개인사업자 자격증은 자기 이름으로 된 사업자등록증 하나만 있으면 되기 때문에 직장인 분들도 홈택스에서 사업자등록 신청을 하시면 쉽게 개인사업자 자격을 얻을 수 있는데 저축은행이나 캐피털 담보대출 상품을 이용하시려면 적어도 자신의 신용점수가 나이스는 600점, KCb는 530점 이상 유지되어야 승인이 가능하기 때문에 신용점수가 조금 낮은 분들은 차주를 바꿔서 제2금융권 상품으로 진행하시거나 p2p금융 또는 사채상품을 이용하셔야 합니다.담보대출 상품은 직계가족 사이에서는 서로 담보를 제공하고 제공받을 수 있다는 조항이 있기 때문에 제가 아파트를 소유하고 있더라도 제 신용점수가 조금 낮은 분이라면 신용점수가 높은 가족에게 담보를 제공해 차주를 바꿔 진행할 경우 제2금융권은 차주의 신용점수에 따라 금리와 승인율이 달라지기 때문에 그만큼 더 저렴한 금리로 이용할 수 있기 때문에 신용점수가 낮은 분들은 무조건 p2p금융이나 대부업체 상품을 이용하기보다는 가족 중 차주가 되어보는 것이 좋은지 확인할 수 있습니다.p2p금융은 직장인과 사업자 상관없이 담보대출 상품을 이용할 수 있지만 통상 연 8%~10% 정도의 금리로 승인되며 플랫폼 비용(승인된 금액의 2%~5%)이 추가로 발생하며 상환기간이 1년 이하이므로 상환기간을 연장할 때마다 플랫폼 비용을 계속 납부해야 하기 때문에 결론적으로는 연 10% 초중반대 금리로 이용하게 되며 설정 및 법무비용 일체를 고객님이 부담하셔야 합니다.그리고 대부업체도 직장인, 사업자 상관없이 담보대출 상품을 이용할 수 있지만 선순위로 이용하시는 경우는 연 10% 이하의 금리로 책정되는 경우가 꽤 있는데 후순위로 이용하시는 경우는 대부분 연 10% 중후반대 금리로 책정되는 경우가 많아 p2p금융처럼 플랫폼 비용은 발생하지 않더라도… 법무비용은 모두 고객님이 부담하셔야 하는 상황이 많습니다.아아… 제2금융권 저축은행과 캐피털은 담보대출을 진행할 때 발생하는 법무비용을 모두 금융회사가 부담하기 때문에 고객님은 추가적으로 발생할 비용이 없습니다.물론 p2p금융과 대부업체에도 분명히 장점이 있습니다.제2금융권 상품은 일정 신용점수 이상 유지되어야 진행이 가능한데, p2p금융과 대부업체는 제가 현재 연체만 하고 있지 않다면 신용점수가 조금 낮아도 진행이 가능하다는 장점이 있고, 신용점수와 ltv에 따라 금리가 크게 달라지지 않기 때문에 신용점수가 낮은 분들께는 장점일 수 있지만 평균적으로 제2금융권보다 금리는 높고 상환기간은 짧고… 제2금융권에서는 발생하지 않는 추가비용도 발생하기 때문에 가능하면 제2금융권 저축은행이나 캐피탈의 담보대출 상품을 이용하시는 것이 좋다고 말씀드릴 수 있습니다.담보대출 상품 대부분은 본인인증을 하지 않고 아파트 주소와 소유자명만으로도 대략적인 한도 및 금리를 확인할 수 있기 때문에 한 번에 여러 금융사를 확인해도 본인의 신용점수에 아무런 영향을 미치지 않기 때문에 제 조건에 맞거나… 제가 조건을 맞출 수 있는 금융사는 전체적으로 다 확인하고 비교한 후 조금이라도 저렴한 금리로 책정되는 상품을 선택해서 이용하시면 됩니다.그리고 지금과 같은 금리 상승기에는 금융사마다 중도상환수수료도 반드시 함께 확인하고 진행하는 것을 추천드립니다.오늘은 직장인 사업자 담보대출의 유리한 점과 불리한 점의 주제로 글을 올려봤는데 도움이 되셨나요?혹시 조금 더 궁금하신 점이 있거나 조금이라도 저렴한 금리의 상품을 찾으시는 분이라면 언제든지 아래로 말씀해주세요.고객님 입장에서 최대한 저렴하게 이용하실 수 있는 금융회사를 선택하실 수 있도록 안내해 드리겠습니다.궁금하신점 언제든 편하게 말씀해주세요~ 경제맨투맨 김과장입니다. (1:1상담, 100%비밀보장) 궁금하신 부분이나 상품금리 비교 필요하신… blog.naver.com궁금하신점 언제든 편하게 말씀해주세요~ 경제맨투맨 김과장입니다. (1:1상담, 100%비밀보장) 궁금하신 부분이나 상품금리 비교 필요하신… blog.naver.com궁금하신점 언제든 편하게 말씀해주세요~ 경제맨투맨 김과장입니다. (1:1상담, 100%비밀보장) 궁금하신 부분이나 상품금리 비교 필요하신… blog.naver.com궁금하신점 언제든 편하게 말씀해주세요~ 경제맨투맨 김과장입니다. (1:1상담, 100%비밀보장) 궁금하신 부분이나 상품금리 비교 필요하신… blog.naver.com궁금하신점 언제든 편하게 말씀해주세요~ 경제맨투맨 김과장입니다. (1:1상담, 100%비밀보장) 궁금하신 부분이나 상품금리 비교 필요하신… blog.naver.com